Neue Regeln für Immokredite: 4 von 10 würden Absage von der Bank bekommen
Seit dem 1. August gelten in Österreich neue, strengere Regeln für Immobilienkredite. Diese wurden von der Finanzmarktaufsicht (FMA) erlassen, um einer zunehmenden Blasenbildung am Immo-Markt Einhalt zu gebieten – schließlich gab es in den letzten Jahren für sehr viele Menschen Kredite von den Banken. Nun gelten folgende Regeln:
- Eigenkapitalquote von 20 Prozent
- Kreditrate darf 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen
- Laufzeit des Kredits darf maximal 35 Jahre betragen
Einer Untersuchung von der Vergleichsseite durchblicker.at zeigt jetzt, wie stark diese neuen Regeln in den österreichischen Markt eingreifen. „Würden diese neuen Vergaberichtlinien bei allen Neuverträgen zur Anwendung kommen, würden nach durchblicker-Analyse knapp 39 Prozent der bisherigen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer in Zukunft keine Immobilienfinanzierung mehr erhalten“, heißt es in einer aktuellen Aussendung. Vier von zehn bisherigen Kreditnehmer:innen würden also durch die neuen Regeln fallen.
Ausnahme-Kontingente werden genutzt
Und das ist natürlich nachteilig für das Geschäft der Banken. Diesen stehen aber Ausnahme-Kontingente zur Verfügung: Bei maximal jedem fünften abgeschlossenen Kredit dürfen die Banken eine Ausnahme machen, Kreditnehmer:innen müssen also nicht immer alle oben genannten Kriterien erfüllen können. Diese Kontingente werden durchblicker zufolge auch genutzt werden.
„Einige setzen die neue Richtlinie streng um. Andere haben bereits klargemacht, dass sie Kunden auch bei Nicht-Erfüllung der Vorgaben einen Kredit gewähren werden. Viele Institute haben ihre Linie noch nicht kommuniziert und scheinen abzuwarten. Eine Großbank hat bereits deutlich signalisiert, dass sie ihre Ausnahme-Kontingente voll ausschöpfen werden“, sagt Andreas Ederer, Leiter des Bereichs Immobilienfinanzierung bei durchblicker. „Die eine oder andere Bank wird aber weiter eine Ausnahme machen, nicht nur bei Kunden mit hohem Einkommen. Das lässt sich jetzt bereits sagen. Selbst wenn die Eigenkapitalquote unter 20 Prozent liegt oder die Kreditrate über 40 Prozent des Haushaltseinkommens ausmacht, wird man nicht bei allen, aber bei manchen Banken weiter einen Immobilienkredit bekommen.“
Was bei Immobilienkrediten jedenfalls auch zu beachten ist, ist, dass der Fixzinssatz deutlich gestiegen ist. Wie das Wiener PropTech miracl.at errechnet hat, liegt der Fixzinssatz für Immokredite im Schnitt bereits bei 3,3% – im Jänner waren es noch 1,27%.
Starker Anstieg: Fixzinssatz für Immokredite im Schnitt bereits bei 3,3%
